Рефінансування мікрокредитів: коли вигідно

Коли рефінансування вигідне

Коли ви об'єднуєте 3+ мікрокредити в один із довшим строком і нижчою денною ставкою, платите один платіж замість трьох і прибираєте прострочення, які псують КІ.

Коли воно лише погіршує

Якщо мета — «виграти ще місяць», а не закрити борг: новий кредит має відсотки, і загальна переплата зростає. Рефінансування без плану погашення = боргова спіраль.

Що перевіряти в умовах

Повну вартість: РРПС нового кредиту, строк, суму щомісячного платежу, пеню, а також чи закриває новий кредит старі повністю. Іноді дешевше домовитись про реструктуризацію з поточним кредитором.

Покроково

1) Випишіть усі борги: сума, ставка, строк. 2) Порахуйте загальний платіж на місяць. 3) Знайдіть кредитора, чия умова знижує цей платіж на 20%+. 4) Закрийте старі кредити одразу після отримання коштів і візьміть довідки про закриття.

Коли рефінансування має сенс

• 3+ мікрокредити об'єднуються в один платіж на місяць.
• Ціль — зниження щомісячного платежу на 20%+.
• Старі кредити закриваються одразу після отримання коштів.
• Без плану погашення рефінансування збільшує загальну переплату.

Приклад розрахунку вигоди

Уявімо три мікрокредити: 5000, 7000 і 10 000 грн із денними ставками 2%, 1,8% і 1,5%. Загальний борг — 22 000 грн, а загальні щоденні відсотки — 380 грн. Після рефінансування в один кредит на 22 000 грн під 1,2% на добу щоденні відсотки складають уже 264 грн — економія близько 30% на обслуговуванні боргу.

Але рефінансування вигідне лише за двох умов: старі кредити закриваються повністю й одразу, а новий платіж вписується у ваш бюджет із запасом. Якщо новий кредит лише продовжує строк і ви не зменшуєте тіло боргу, загальна переплата зросте. Перед поданням порахуйте повну вартість: сума відсотків за весь строк, а не лише розмір місячного платежу.